신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법


국가의 신용도 못지 않게 개인의 신용도는 자본주의 하에 살아가는 오늘날의 사람들에겐
무척 중요한 요건으로 자리잡고 있습니다.

경제할동 중 특히 대출을 받을 땐 마치 '주홍글씨' 처럼 따라다닙니다.

그럼 신용등급은 무엇이며, 나의 신용등급을 높이는 방법은 무엇인지 지금부터 알아보겠습니다.

◆ 신용등급이란?

신용등급이란 사회생활이나 경제활동에서 각 개인의 신용도를 판단하는 기준으로서 이제것 신용생활을 어떻게 하였나를 나타내는 지표입니다.
특히 은행권이나 카드사에서 고객의 잠재위험을 미리 파악할 수 있는 낙인과도 같은 표시라고 보면 됩니다.
따라서 선진국으로 갈 수록, 신용사회로 갈 수록 신용등급의 위력은 점점 더 커지게 되겠죠.


◆ 신용등급의 중요성

1) 대출시 상당한 금리차이를 감수해야하고 카드발급제한 등 불익을 받음
경제활동을 하면서 금융혜택을 받기 위해선 이를 뒷받침 해줄 수 있는 조건을 갖춰야 하는데 그 중에서 가장 중요한 것은 바로 신용등급입니다.
신용등급이 높으냐 낮으냐에 따라 대출여부는 물론 대출금리가 결정되기 때문에 우습게 볼 수 없게 되었습니다. 특히 요즘같이 가계신용도가 역대 최하위로 떨어진 상황에서 개인의 신용도는 곧 재산이라고 할 수 있습니다.
더욱이 요즘은 시중은행의 대출이 까다로워져서 6등급 이하는 신용대출을 생각지도 말아야 하며 설사 대출이 된다고 해도 대출금리가 높아 그 부담감은 이루 말할 수없습니다.

2) 신용도를 담보로 하는 일에 제약을 받는다.
대출 뿐만 아니라 신용카드발급, 하이브리드 카드 발급, 자동차 할부 등 모든 경제활동에 신용도가 기본이 되는 상황이므로 신용도가 낮으면 모든것이 불편할 수 밖에 없습니다.

◆ 신용등급 올리는 노하우 

평소 연체도 없고 대출도 없으며, 신용카드도 사용하지 않아 자신의 신용등급이 높을 것으로 기대하고 있다가 막상 신용도를 알아보면 5~6등급이라서 당황해한 경험이 있을 것입니다.
신용도는 무조건 대출없고 현금만 쓴다고 해서 높아지는 것은 아니며,때론 대출도 오히려 받고 신용카드도 활용해야 합니다.
자신의 신용도를 올리는 방벙에 대해서 몇가지 적었으니 참고하시길 바랍니다.

1. 연체는 무조건 하지말아야...
신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 것은 바로 '연체'입니다.
연체는 단돈 100원이라도 하지 않는 게 신용등급을 올리는 데 있어서 매우 중요하며, 만일 연체를 하여 연체금을 상환하더라도 해당 기록은 3년 동안 남기 때문에 적은 금액이라도 연체되지 않도록 신경을 써야 합니다.

2. 신용카드를 효과적으로 활용한다.
신용카드는 무조건 안쓰기보단 효과적으로 사용하면 오히려 도움이 됩니다.
무분별하게 신용카드할부를 사용해서는 안되겠지만 연체없이 적당하게 이용해야합니다. 예를 들어 전화요금, 인터넷요금, 공과금 등 어차피 낼 돈을 신용카드로 자동이체하여 등록하면 매월 일정 실적이 발생하여 신용등급을 덤으로 챙길 수 있습니다.

3. 카드론 및 현금서비스는 금물
카드론이나 현금서비스는 무담보 신용대출로 적용되기 때문에 해당 이력이 많으면 신용도 평가에 도움이 되지 않습니다. 따라서 되록이면 사용하지 말아야 하며, 만일 사용하더라도 선 결제를 하는 것이 유리합니다.

4. 주거래은행에 금융거래를 집중해야...
급여이체, 공과금 및 신용카드거래도 하나의 은행으로 통일하여 이용하면 신용도 뿐만 아니라 대출시 보다 유리한 조건으로 금리혜택을 받을 수 있습니다.

5. 무분별한 신용조회는 하지 말아야 한다.
대출의 발생유무를 떠나서 본인이 아닌 제3자가 조회를 했을 경우 본인의 신용점수는 하락하게 됩니다. 물론 본인의 신용정보를 관리할 목적으로 열람하는 경우의 기록은 신용점수 평가에 반영되지 않습니다.

6. 여윳돈이 생기면 대출금부터 갚아라.
신용평가기관에서는 금융권 총채무액, 대출상환률, 예금거래실적 등을 종합하여 개인별 신용점수를 산출하는데1,000점을 만점으로 하고 1등급에서 10등급까지 구간별로 등급을 매기고 있습니다.
대출액과 대출 건수가 많을 수록 신용평가에 부정적인 영향을 미칩니다.

7. 보증도 대출이다.
보증은 보증인의 여신거래 내역에 당연히 포함됩니다.
또한 대출과 마찬가지로 본인의 대출한도를 줄이거나 신용도 하락요인으로 작용합니다.

8. 분기별 신용등급 및 신용상태 확인
분기별로 자신의 신용상태를 확인해서 앞으로 잘 나아가고 있는지 확인도 중요합니다.
만일 확인시 신용도가 하락했다면 원인을 분석하고 빨리 개선해나가야 신용등급을 올릴 수 있습니다.