P2P금융

P2P금융이란 ?

1. P2P금융개요

'peer - to - peer' 즉, 개인 간 거래의 줄임말로 대출형 크라우드 펀딩이라고 말합니다.

예전 처럼 은행이나 금융기관을 거치지 않고 p2p 플랫폼(중개업자)을 통해 돈이 필요한 사람과 돈을 투자하고 싶은 사람을 연결하는 서비스형태를 말합니다.

이는 금융 공급자와 금융 수요자가 온라인 상의 플랫폼을 통해 직접 자금을 주고 받을 수 있게 되었습니다.

차입자들은 자신의 정보를 p2p플랫폼에 공개하고 투자자들은 각자가 차입자들의 담보력, 사업 전망 등의 정보를 나름대로 평가해 투자결정을 내리는 일종의 직접금융이 가능해진 것입니다.

2. P2P금융구조

1) 대부업 자회사 P2P모델

P2P금융 플랫폼은 자체적으로 대출을 할 수 없기 때문에 '대부업 자회사 P2P모델'에서 '대부업' 자회사를 설립하여 대출을 실행합니다.

P2P플랫폼 자체는 대출자와 투자자를 연결하는 중개업자로서 '통신판매업'으로 등록되어 있으며, 투자자에게 모집된 금액을 수신하고 대출자에게 전달하는 여신 기능은 100% 자회사 대부업체를 '대부업'으로 등록해 서비스하도록 분리되어 있습니다. 이는 일반적인 대부업체와는 적용받는 법률부터 대출자금의 원천, 비대면 신용평가방식, 온라인 거점 영업방식 등 실질적인 성격에 차이가 있습니다.

2) 금융기관 연계형 P2P모델

P2P금융 플랫폼은 자체적으로 대출을 할 수 없기 때문에 금융기관(은행 및 저축은행)이 대출을 실행하는 형태로 운영하는 것을 말합니다.

은행 연계형 P2P대출은 은행의 '제3자 예금담보대출' 상품을 통해 이루어집니다. 예금자의 예금을 담보로 타인에게 대출을 해주는 모형으로 은행이 직접투자자에게 투자 및 수익금을 분배하기 때문에 P2P 플랫폼 회사의 예치금 유용 및 회사 부도 시에도 투자자를 보호하기 위한 안전장치가 됩니다.

3) 세계의 P2P금융

2005년 세계 최초 P2P금융서비스 'zopa' 를 시작으로 미국, 유럽 등 금융 선진국에서 빠르게 성장하고 있습니다.

세계 최대 P2P금융기업인 '렌딩클럽(Lending Club)은 2014년 12월 뉴욕증권거래소에서 86억달러(약 9조5천억 원)가치를 인정 받아 상장하였습니다.

하지만 최근 증국 P2P중개업자들의 난립 및 부도사태로 부작용도 만만찮습니다.

3. 관련 시사용어 상식

1) P2P

'peer to peer' 의 약자로 인터넷에서 개인과 개인이 직접 연결되어 파일을 공유하는 것을 말함.

기존의 서브와 클라이언트 개념이나 공급자와 소비자 개념에서 벗어나 개인 컴퓨터끼리 직접 연결하고 검색함으로써 모든 참여자가 공급자인 동시에 수요자가 되는 형태를 말함.

2) B2B

기업과 기업 사이에 이루어지는 전자상거래를 일컫는 경제용어.

인터넷을 기반으로 하는 전자상거래의 유형 가운데 하나로 '기업 간 거래' 또는 '기업 간 전자상거래' 라고도 함.

기업(business)과 기업(business)이 거래 주체가 되어 상호 간에 전자상거래를 하는 것을 말하며, B2B의 '2' 는 영어에서 'to' 와 발음이 같은 숫자를 차용한 것임.

3) B2C

기업과 소비자 간의 전자상거래

business to consumer의 앞 글자를 따와 표기한 것으로 기업이 제공하는 물품 및 서비스가 소비자에게 직접적으로 제공되는 거래형태를 설명하는 용어임.

[참고]

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