재무설계 요령 및 재테크 기본 상식!

재무설계 요령 및 재테크 기본 상식

 

 재무설계 기본상식과 재테크 요령에 대해서 알아보자

우리나라의 부자되기 열풍은 재테크나 재무설계의 관심 증폭으로 이어지고 있다.
하지만 단순히 돈을 모으는 자체가 목표가 아니라 행복한 삶이 그 궁극적인 목표가 되어야 하며 그러기위해선 돈의 주인이 되어야 할것입니다. 재무설계와 재테크의 기본원칙에 대해 알아봅니다.도움되시길....,

◎ 재무설계(재테크)의 기본상식

◆ 장기적인 시각을 가져라.
인생은 길다. 하지만 화살처럼 지나가는 것이 세월입니다. 여기서 가장 중요한 시기인 노후생활은 인생의 최종 목적지이면서 당면한 가장 중요한 부분입니다. 돈에 대한 생각도 이와 함께 가야 합니다. 당장 눈앞에 떨어진 일만 좇다가는 전체를 망치게 될 수도 있습니다.


◆ 돈을 모으는 목적을 분명히 하라.
재테크에 대한 선택이전에 내가 왜 재테크를 해야 하는지에 대해 점검하는 것이 필요합니다.
연료를 가득채운 배라도 항해를 통해 가야할 목적지가 없으면 망망대해를 떠다닐 수 밖에 없습니다. 지금 당장 돈을 모으는 목적은 무엇인지 생각해 봐야 합니다.


◆ 지피지기면 백전백승이다.
 나를 알고 적을 알면 백전백승이라고 합니다. 투자에 있어서도 나의 목적과 투자성향, 투자기간 등을 알면 백전백승 할 수 있습니다.
나의 투자 목적은 무엇인지, 투자 성향은 보수적인지 아니면 공격적인지, 내년에 돈이 필요한지 아니면 몇년뒤에 필요한지, 내가 가진 돈은 얼마인지 등 자기자신의 모든 상황을 완벽히 파악하고 난후 시작해야 합니다.


◆ 위험을 감수 할 수 있어야.   
투자를 한다는 것은 일정부분 위험을 감수해야 한다는 것을 의미합니다. 은행의 예금이나 적금 상품은 세금과 물가상승을 감안하면 결과적으로 원금이 보전되지 않는 것과 같습니다.
사업을 할때 투자에 대한 위험과 투자를 통해 얻게 되는 수익을 검토하듯이 개인적인 투자에서도 위험과 수익을 검토해야 합니다.


◆ 적절한 자산 배분도 필요하다.
나의 자산을 부동산과 금융자산 등으로 나누어 보고 금융자산을 예.적금 등 안전자산과 주식이나 펀드 등 투자자산으로 나누어 보는 것입니다. 그래야 투자시기나 투자상품군을 나누어 재테크를 잘 할 수 있죠...


◆ 지금 당장 시작하라.
재무설계는 인생설계와 같습니다. 지금 당장 힘들다고 해서 멀리한다면 인생이란 사과나무에 좋은 열매를 기대할 수가 없는 것입니다. 지금 당장 사과나무를 심고 조급해 하지 말고 꾸준히 가꾸어야 합니다.


◆ 지식을 쌓아라.
재테크에 대한 지식적인 측면도 관심을 가져야 합니다. 마음만 먹으면 신문, 잡지, 인터넷 등을 통해 무수히 많은 정보와 지식을 접할 수 있습니다. 하나라도 정보를 더 얻어야 좋은 결과를 얻을 수 있는법입니다.


◆ 나에게 맞는 전문가를 찾아라.
몸이 아플때 신뢰 할 수 있는 의사를 찾아 진단과 처방을 받듯이 재적적인 면에서도 전문가의 도움은 필요합니다. 하지만 너무 상술적인 곳은 피해야 하며, 과대광고에 유의해서 자신에게 꼭 맞는 전문가를 찾는데 대한 노력도 필요합니다.

◎ 유능한 자산관리사 선택요령

＊ 고객의 상황과 투자목적을 제대로 파악하고 있는가?

＊ 장기적인 안목으로 계획을 수립해 주는가?

＊ 투자철학과 소신이 올바른가?

＊ 최신정보 습득능력이나 해박한 지식은 가지고 있는가?

＊ 고객관리에 충실한가?

＊ 제정목표에 따른 구체적이고 실현가능한 계획제시를 하는가?

＊ 오랫동안 고객들의 좋은 평가를 받으면서 업무에 종사하는가?