적립식펀드 수익률은 얼마나 될까?

적립식펀드 수익률은 얼마나 될까?

 

 적립식펀드 수익률과 알아둘 점들

적립식펀드 가입시 중요한 투자원칙은 장기투자, 분산투자, 복리투자이며 또한 적립식펀드는 투자기간이 중요하며 투자시기는 중요한게 아닙니다.

◈ 적립식 펀드란?

정기적금처럼 매달 투자금액을 운용사에 적립하며 운용사는 이를 채권이나 주식 등에 투자하는 펀드를 말합니다.
다만 적립식펀드는 실적배당 상품이기 때문에 실적이 좋다면 높은 수익률을 얻을 수도 있지만 반대로 실적이 나쁘면 손해를 입는 경우도 있는 상품입니다. 하지만 적립식펀드는 장기상품이며 코스트에버리징 효과에 의해 높은 수익률을 기대할 수 있을 뿐만 아니라 10년이상 지나면 비과세 효과도 볼 수 있어 인기가 높습니다.

◈ 수익구조 - 코스트에버리징 효과

거치식펀드는 주가가 상승시 고수익을 올릴 수 있지만 주가가 하락시 또한 수익률손해를 볼수 있어 환매시기나 가입시기가 중요하면 안정적인 고수익률을 기대하기 어렵습니다. 반면 적립식펀드의 경우 매월 투자금액을 투입하기 때문에 주가의 오르내림이 오히려 수익을 낼 수 있으며 주식시장의 특성상 주가가 장기적 우상향으로 진행됨에 따라 보다 안정적인 고수익률을 낼 수 있는 투자방법입니다. 이러한 효과를 낼수 있는 것이 바로 코스트에버리징 효과 때문인데요.
주식을 예로 들면 매달 200만원씩 투입하는 적립식 상품이 있다고 가정할 때 어느상품의 주식이 100만원일 때는 2주를 구입하고 50만원으로 하락했을시는 4주를 구입하게 되어 쌀 때는 많은 주식을 사고 비쌀 때는 적게사는 현명한 투자가 가능해서 주가가 오락가락해도 수익률이 쉽게 떨어지지 않는 것이죠.


◈ 좋은 적립식 펀드 고르기 기준

* 펀드판매사가 많은 펀드로 골라야 합니다.
* 과거 운용 수익률이 높은 펀드가 좋습니다.
* 펀드 운용 규모가 크고 오래 운용된 펀드를 골라야 합니다.
* 우량 운용사의 대표펀드가 수익률이 높습니다.
* 투자의 목적이나 전략이 좋아야 하고 매니져가 자주 바뀌지 않아야 합니다.

◈ 적립식펀드 수익률 비교

적립식펀드는 투자형태에 따라 크게 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형, 채권형으로 나눌수 있는데요. 아래의 수익률은 2012년 1월6일 기준이며 주식형과 채권혼합형을 예로 들어 보겠습니다. 참고하세요(1년기준)

* 주식형

1위-삼성KODEX자동차상장지수투자신탁(주식) - 삼성/22.50%
2위-동부바이오헤스케어증권투자신탁1(주식)ClassA - 동부/19.56%
3위-동부파워초이스증권투자신탁1(주식)Class A - 동부/15.31%
4위-대신Giant현대차그룹증권상장지수형투자신탁(주식) - 대신/13.24%
5위-삼성중소형Focus증권투자신탁1(주식)(A) - 삼성/12.74%


* 채권혼합형

1위-산은안정증권투자신탁1[채권혼합] - 산은/7.07%
2위-한국밸류10년투자증권투자신탁1[채권혼합] - 한국밸류/4.31%
3위-KB장기주택마련혼합1 - KB/3.16%
4위-삼성당신을위한코리아대표그룹30[채권혼합](A) - 삼성/2.86%
5위-동양중소형고배당30증권투자신탁1[채권혼합] - 동양운용/2.72%