적립식펀드 선택요령 및 적립식펀드 장단점

적립식펀드 선택요령 및 적립식펀드 장단점

 

  적립식펀드 선택요령과 장단점에 관하여

▮ 적립식펀드 선택요령

* 보수(수수료)와 수익률
수익률이 높은 펀드를 선택하는 것은 당연하겠지만 수수료 또한 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
펀드를 가입할 경우 당연히 운용사에 수수료를 지불하게 되고 운용보수, 판매보수, 수탁보수와 같은 수수료도 지불하게 됩니다. 따라서 수수료는 저렴하고 수익률이 높은 펀드를 선택해야겠지요.

* 과거 수익률
일시적인 수익률보다 과거의 수익률을 눈여겨봐야 합니다.
물론 과거 수익률이 좋다고 해서당연히 오른다고 할 수는 없지만 과거의 실적을 통해 앞으로의 전망도 판단할 수 있는 근거가 될 수 있으니까요. 또한 펀드매니저가 자주 바뀌거나 과거 수익률 변동폭이 높거나 펀드규모가 갑자기 증가한 펀드는 피하는 게 좋습니다.  

 * 투자자의 투자성향고려
펀드투자시 투자자의 성향도 중요한 고려사항입니다.
당연히 고수익을 원한다면 위험률도 높아 원금손실의 확률이 높다는 것을 인지해야 하며 반대로 원금손실의 확률이 낮으면 수익률도 또한 낮겠죠. 그래서 투자자의 재무설계 포토폴리오를 확인해서 안전성이나 수익성분산이 제대로 이루어졌는지 확인해보고 공격적인 투자를 할 것인지 안정적인 투자를 할 것인지 선택해야 할 것이다.

* 전문가의 재무설계를 받아야
일반투자자는 금융전문가가 아닌 이상 어떤 펀드가 좋은지 알기가 쉽지가 않습니다.
그래서 이왕이면 각종 금융기관의 무료 재무설계를 받아서 펀드선택을 하고 투자계획을 잡고 위험분산을 통해 원하는 목표를 달성하는 방법을 추천합니다. 다만 재무설계를 핑계 삼아 자사상품만을 권유하는 곳은 경계해야 합니다.

▮ 적립식 펀드 장.단점

직접투자 방법 중 하나인 개인의 주식투자는 손해를 보는 경우가 많습니다.
경제전반에 대한 해안이 부족하고 장기적인 안목으로 투자하기 어렵기 때문이죠. 하지만 간접투자방식인 적립식투자의 장점은
매월 일정한 금액을 적립식으로 투자하여 경기가 불안한 상황에서 주가가 떨어 질 경우 많은 주식을 매입하고 주가가 오르면 적은 주식을 매수하게 되어 경제상황과 관계없이 매입단가가 평준화되기 때문에 나중에 주가가 상승하면 수익률이 올라가게 되는 코스트 에버리징 효과가 큰 장점이라 할 수 있습니다. 또한 일시에 목돈을 투자하는 거치식보다 위험도를 줄일수 있습니다.
적립식투자의 단점은  
단기적인 목표달성엔 어울리지 않으며, 원금손실의 위험성은 존재한다는 것입니다.